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작성자 조정근

고객님 안녕하세요

전문가  조정근입니다

먼저 기존 보험 간략히 분석해 보겠습니다

가입하신 세이프업플러스 연금보험은 주가연계지수 상품입니다

1년마다 주가를 평가하여 상승및 하락 구간에 맞추어 수익율이 반영되고  납입완료후 공시이율로 운용이 됩니다

현재 주가지수가 장기간 주식시장 침체로 안좋은데 주가연계로 가져갔을 경우 수익율이 그다지 않좋을 수 있습니다

먼저 수익율은 확인해 보셨는지요?

만족할 만한 수익율이 나왔다면 추가납입도 좋을 수 있으나 수익율이 나쁘다면 그다지 메리트가 없습니다

그리고 공시이율의 경우 변동금리입니다  가입설계서 보시면 최저보증이율이 나옵니다

보통 1-2% 정도 될터인데 10년이상 유지시 최저보증이율을 확인해 보시기 바랍니다


이 상품의 경우 주가연계 + 공시이율 연동이므로 안정성은 매우 좋지만 수익율이 생각보다 낮을 수있습니다


이 상품을 추가 납입할 지 여부는 수익율을 확인해 보시고 결정 하심이 좋습니다.


그리고 다른 연금보험의 경우  가장 좋은 상품은 현재로선 달러 연동 상품입니다


공시이율이나  변액연금의 경우 국내 주식시장이 안좋고  금리 하락으로 이율이 안좋으므로 메리트가 상당히

떨어집니다

그리고 고객님 연령이 48세이고 앞으로 12년후 연금 수령을 원하시는데  새로 월적립식 상품을 가입할 경우

거치투자기간이 짧기 때문에 연금수령액이 생각보다 적을 수 있습니다

가장 빠른것이 5년납입 7년거치후 수령일 터인데  거치기간이 짧으신 분에게는 월납보다는 일시납으로

납입이 유리합니다.


그런의미에서  일시납 거치형 달러변액연금같은 상품이 어울릴 것으로 보여집니다

이상품은 달러 투자가 아닌 미국장기회사채에 투자하여 매우 안정적이고 수익율도 물가상승율 이상을

기대할 수 있습니다

즉 원화를 달러로 바꾸어 미국장기채에 투자하는것입니다

그래서 이 상품은 가입시점에 연금지금액이 확정이 되고  최저보증이율도 높고  또한 달러 급등시에는

환매하여 환차익도 기대할 수있습니다


현재로선 이런 유형의 상품이 제일 좋을듯 보이는데 최소 3만불( 3천만원 약간) 부터 가입 가능해서

가능할지 모르겠습니다


만일 일시납이 곤란하다면  기존상품 추가납입도 고려해 볼 수 있는데  해당상품이 납입이후 추가납입

가능여부도 확인해 보시기 바랍니다


자세한것은  전화로 다시한번 상담해 드리고  상황에 따라 상세 답변드리겠습니다.


좋은 하루 되세요

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